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商业银行定编工作中对标行选取模型

作者: 李寅

来源: 深圳市力鼎管理顾问有限公司

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对标分析是商业银行定编工作中最常用的方法,通过引入统计学中分位值的概念,能迅速定位目标行的总人数、机关人数、各条线人数、甚至各部室及分支机构的人员配置在对标行序列所处的位置,为编制调整提供量化直观的数据支撑和理论依据。对标行的选取作为对标分析的前期工作,对数据的有效性、合理性影响重大。

第一步:初步筛选。匡定监管要求相同、规模相近、业务结构相似的20家以内备选对标行。

第二步:确定评价模型。从区域环境、经营发展、业务结构、机构设置几个维度,规模和发展两个类别,选取8-10个评价因素,并由专家审议确定每个因素权重。

表1:评价因素表

评价维度评价因素
规模类指标发展类指标
区域环境GDP、人口规模、人均可支配收入、金融机构存款、金融机构贷款GDP增速、人口增长率、人均可支配收入增长率、金融机构存款增速、金融机构贷款增速
经营发展资产规模、自营收入、利润总额、存款规模、贷款规模、存款/贷款市场占有率、人员规模资产规模增速、自营收入增速、利润总额增速、存款规模增速、贷款规模增速、存款/贷款市场占有率增速、人员规模增速
业务结构目标行核心业务收入、目标行核心业务收入占比目标行核心业务收入增速、目标行核心业务收入占比增速
机构设置

部门设置指标:各级部门数量、机关人数占比、核心业务条线人员数量、核心业务条线人员数量占比;

管控幅度指标:管控模式相似度、各级分支机构数量、服务支撑比

表2:某国有银行省分行对标模型示例

评价维度评价因素权重
区域环境GDP10%
人口规模10%
所属地区10%
经营发展自营收入20%
利润总额5%
人员规模20%
业务结构核心业务收入5%
核心业务占比5%
管理幅度二级分行数量10%
自营网点数量5%
合计100%

第三步:统计所有备选行得分。

(1)计算备选行在各因素得分。由于评选因素大多为量化指标,推荐使用两两比较法或排序法。以两两比较法为例,通过下表计算各备选行在每个因素的得分。

表3:两两比较法示例

评价因素1

目标行备选行1备选行N合计
目标行




备选行1




备选行2









备选行N




(2)计算各行总得分并排序。对根据各行每个因素的得分和权重,计算总得分,并排序。

第四步:选取对标行。

根据“近似偏高”原则选取与目标行临近的5-8家对标行。在下表中,最终选取备选行3至备选行8这6家对标行。

表4 对标行选取结果示例

评价排名总积分综合排名
备选行13201
备选行23352
备选行33903
备选行43903
备选行55655
备选行66406
目标行7407
备选行78058
备选行88109
备选行998510
备选行10107011
备选行11114512
备选行12119513
备选行13124014
备选行14131015
备选行15139016

在对标行选取过程中,还要综合考虑数据真实性、获取难易程度、近年编制异常变动情况等因素,根据实务调整。

商业银行定编工作中对标行选取模型
对标分析是商业银行定编工作中最常用的方法,通过引入统计学中分位值的概念,能迅速定位目标行的总人数、机关人数、各条线人数、甚至各部室及分支机构的人员配置在对标行序
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